Jak wybrać odpowiednią kartę kredytową?

Karty płatnicze to obecnie jeden z najpopularniejszych rodzajów opłat za towary, jak i usługi. Wśród nich niezwykłą popularnością cieszą się także karty kredytowe, które w przeciwieństwie do kart debetowych, nie są powiązane z kontem bankowym. Karty te zatem są pewnego rodzaju kredytem, który pozwala na dokonywanie bezgotówkowych opłat. Za pomocą karty kredytowej można także wyciągnąć gotówkę z bankomatu, nie jest to jednak zbyt opłacalne – dlatego też używa się ich głównie do transakcji bezgotówkowych właśnie. Rynek kart kredytowych jest współcześnie ogromny – zarówno w Polsce, jak i Europie oraz na całym świecie. Wśród morza ofert ciężko czasem dokonać odpowiedniego wyboru. Tysiące reklam banków kuszą dobrymi warunkami, a doradcy klienta prześcigają się wręcz w wyliczaniu zalet danej oferty karty kredytowej. Na co należy jednak zwrócić uwagę dokonując ostatecznego wyboru, tak by korzystanie z karty było nie tylko wygodne i praktyczne, ale także bezpieczne i nie wiązało się z dużymi kosztami finansowymi? Jest wiele czynników, które należy mieć na uwadze.

Przede wszystkim warto zwrócić uwagę na wysokość opłaty za daną kartę. Warto zapoznać się także z ewentualnymi warunkami promocji, które co chwila oferowane są przez większość banków. Dzięki nim czasem wydanie karty kredytowej może okazać się o wiele tańsze, niż myślimy. Ważny jest także limit karty kredytowej, który ustalany jest z góry. Często związany jest on także z dochodami danego klienta. Ważną informacją, o którą należy spytać dany bank jest także koszt wypłaty gotówki z bankomatu. Mimo, iż karta kredytowa pomyślana jest raczej jako środek płatniczy dla transakcji bezgotówkowych, to czasem może zdarzyć się, iż przyda się także jako karta do bankomatu. Dobrze jest wówczas wiedzieć, na jakie koszta należy się przygotować. Kolejny istotny czynnik to także oprocentowanie kredytu na karcie oraz czas na spłacenie zadłużenia karty. Mowa tu o tak zwanym okresie bezodsetkowym, który pozwala na spłacenie zadłużenia bez konieczności płacenia bankowi odsetek.

Należy także zwrócić uwagę na to, czy wydanie danej karty kredytowej nie wiąże się często z ukrytymi kosztami – jak choćby ubezpieczenie kredytu lub samej karty kredytowej. Są to bowiem koszta, o których często nie mówi się wprost w reklamach i ofertach banku. Warto o to zapytać, by nie zostać później niemile zaskoczonym. Innym ukrytym kosztem mogą być także choćby opłaty za przypomnienia wysyłane przez bank w przypadku braku spłaty zadłużenia w terminie. Wiele banków nalicza wówczas dodatkowe koszta, inne zaś robią to za darmo.

Niektóre z banków wydających karty kredytowe decyduje się także na wprowadzenie do swojej oferty tak zwanych ofert specjalnych. Dzięki nim można na przykład brać udział w programach lojalnościowych, dzięki którym za kolejno wykonywane transakcji otrzymuje się punkty. Owe punkty wymieniać można następnie na różnego rodzaju nagrody. Nie zaszkodzi zatem zapytać w banku, czy nie posiada w swojej ofercie takie właśnie programu.

Niektóre karty kredytowe działają także na zasadzie rabatu – podczas dokonywania transakcji za ich pomocą w wybranych punktach ich użytkownik otrzymuje rabat procentowy. To także ciekawa opcja dodatkowa do danej karty kredytowej.

Jak zatem widać, warto wziąć pod uwagę szereg czynników decydując się na wybór karty kredytowej. W decyzji może pomóc nam poniższy materiał:

FATCA – na czym polega i czy moje konto też może zostać zablokowane?

FATCA (czyli Foreign Account Tax Compliance Act) to regulacja uchwalona przez amerykański Kongres w 2010 roku. Jej głównym celem jest umożliwienie amerykańskim instytucjom podatkowym ściganie amerykańskich podatników, którzy za pomocą kont zlokalizowanych poza granicami kraju próbują ukrywać swoje dochody. Wprowadzenie w życie tej regulacji wymagało podpisania wielu umów pomiędzy Stanami Zjednoczonymi a poszczególnymi państwami – w tym Polski. Polska podpisała stosowne dokumenty i z dniem 1 grudnia 2015 roku FATCA weszła w życie. Ustawa budzi wiele kontrowersji i niedomówień – dlatego warto zapoznać się z jej głównymi założeniami.

Kto musi złożyć oświadczenie FATCA

Na mocy podpisanej umowy pomiędzy Polską a Stanami Zjednoczonymi wszystkie instytucje finansowe działające w naszym kraju są zobowiązane do zbierania od posiadaczy rachunków (zarówno bankowych, jak i inwestycyjnych) specjalnych oświadczeń dotyczących tego, czy jest się amerykańskim podatnikiem. Instytucje finansowe miały obowiązek poinformowania swoich klientów o konieczności złożenia takiego oświadczenia – drogą tradycyjną (czyli poprzez wysłanie pocztą odpowiedniego zawiadomienia) lub drogą elektroniczną (na przykład poprzez umieszczanie odpowiednich komunikatów na stronach internetowych). Skutki niedopełnienia obowiązku złożenia FATCA może skutkować zablokowaniem rachunku bankowego. Jednak panika jest zupełnie niepotrzebna, gdyż obowiązek ten nie dotyczy wszystkich klientów, a jedynie tych, którzy dysponują majątkiem przekraczającym 50 tysięcy dolarów. Co ważne – limit ten dotyczy sumy wszystkich aktywów posiadanych w danej instytucji finansowej. Warte podkreślenia jest także to, iż oświadczenie FATCA należy złożyć odrębnie w każdej instytucji – tak więc klienci posiadający rachunki w kilku bankach muszą zarezerwować czas na wypełnianie odpowiednich dokumentów.

FATCA

Klienci polskich instytucji finansowych zostali podzieleni na trzy grupy:
– większość osób zakładających rachunek przed 30 czerwca 2014 roku nie jest zobowiązana do składania oświadczeń FATCA ( w tym przypadku dana instytucja finansowa weryfikuje dane na podstawie posiadanych informacji); w niektórych przypadkach klient może zostać poproszony o złożenie stosowanego dokumentu,
– klienci zakładający rachunek w terminie od 1 lipca 2014 roku do 30 listopada 2015 roku i posiadający środki finansowe przekraczające 50 tysięcy dolarów są zobowiązani do podpisania stosownego oświadczenia (klienci posiadający środki o niższej wartości nie muszą tego robić),
– klienci podpisujący umowę z instytucją finansową po 1 grudnia 2015 roku składają takie oświadczenie już podczas jej zawierania.

Obowiązek składania oświadczeń FATCA dotyczy także rachunków firmowych. W przypadku jednoosobowej działalności jej właściciel składa oświadczenie jako osoba fizyczna. Natomiast inaczej wygląda sytuacja w przypadku firm posiadających osobowość prawną – tutaj oświadczenie ma bardziej rozbudowaną strukturę i wymaga podania informacji o wszystkich beneficjentach w firmy.

Jak złożyć oświadczenie FATCA

Każdy klient, który jest zobowiązany do złożenia oświadczenia może zrobić to na trzy sposoby:
– w systemie bankowości internetowej,
– w placówce swojego banku,
– poprzez wysłanie go listem poleconym na właściwy adres.
Niedopełnienie tego obowiązku będzie skutkować blokowaniem rachunków – jednakże nie wszystkich, a jedynie tych, których właściciele są zobowiązani do złożenia tego oświadczenia. W praktyce oznacza to, iż przeciętny Kowalski, który nie posiada środków finansowych przekraczających 50 tysięcy dolarów nie ma powodów do obaw. Więcej danych do poczytania tutaj oraz do pooglądania tutaj: