Lokaty strukturyzowane

Lokaty strukturyzowane są instrumentami finansowymi skierowanymi do osób ceniących bezpieczeństwo, jednak chcących wykrzesać trochę więcej niż z tradycyjnych lokat bankowych. Nie do końca jednak mamy świadomość, że nie zawsze nasze bezpieczeństwo jest stuprocentowe, oraz zysk często może być wątpliwy, bądź zerowy… ale o tym za chwilę. Przede wszystkim zacznijmy od tego, że pieniądze trafiające na lokatę strukturyzowaną, trafiają tak naprawdę na dwie kupki. Pierwsza z nich, dużo większa, stanowi część oszczędnościową, druga natomiast, mniejsza – inwestycyjną. Dla tych którzy chcą się dowiedzieć więcej jakie są różnice pomiędzy normalną lokatą a lokatą strukturyzowaną zapraszamy do przeczytania.

Nasza pierwsza kupka stanowi pewien bufor bezpieczeństwa, w razie jakby druga nie pracowała zbyt dobrze. Ogranicza to w pewnym stopniu potencjalny zysk z całości, jednak daje nam pewien poziom gwarancji co do osiąganego zwrotu gotówki, gdyby założenia części inwestycyjnej nie zostały spełnione.
Założenia części inwestycyjnej… no właśnie. Tutaj jest pies pogrzebany. Przeznaczając pieniądze na tego typu lokatę tak naprawdę akceptujemy pewne założenia co do prognoz w przyszłości, dotyczących różnych czynników. Mogą to być zmiany kursów walut, wartości indeksów giełdowych lub surowców i metali szlachetnych. W naszej lokacie bank zakłada przykładowo, że w danych momentach czasu jej trwania, pewne elementy rynku finansowego wzrosną lub spadną, czy też zawrą się w pewnych określonych klamerkami przedziałach. Jeśli nie? Albo osiągniemy niższe odsetki, albo zwrot kwoty, którą wpłaciliśmy – BEZ zysku.

inwestowanie pieniędzy

Warto także wiedzieć, że czasem przy zawieraniu takiej lokaty pobierana jest od nas marża, oraz jest to inwestycja terminowa (od roku do 3 lat), z której konsekwencją zerwania powinniśmy się zapoznać. Co zatem warto sprawdzić?
Wysokość marży
Procentową wysokość ochrony środków
Minimalna kwota inwestycji
Długość inwestycji
Konsekwencje zerwania lokaty
W co inwestuje część inwestycyjna naszej lokaty

Co zrobić moi mili, by nie „przejechać się” na takim rozwiązaniu? Przede wszystkim postarajmy się zrozumieć w co będziemy inwestować oraz ocenić szanse osiągnięcia celów założonych przez bank w lokacie strukturyzowanej. Powinniśmy także poznać sposób, w jaki liczy się zysk takiej lokaty. Należy się także dobrze zastanowić, czy warto podejmować się zakładania takiej lokaty.

Podsumowując, takie rozwiązanie nie jest rozwiązaniem złym. Może nam przynieść ponadprzeciętne zyski (w porównaniu do klasycznej lokaty), jednak decyzji o takim rozwiązaniu nie powinniśmy podejmować pochopnie. Dodatkowo powinniśmy także rozważyć, jaką część środków chcemy przeznaczyć na takie rozwiązanie. Założenie trzyletniej lokaty strukturyzowanej blokuje nam dostęp do tych środków na długi czas, warto więc upewnić się, czy nie będą nam w najbliższym czasie potrzebne.

Jeśli natomiast mamy pewną kwotę przeznaczoną na oszczędności, to kolejnym krokiem jest podjęcie decyzji, jaką jej część przeznaczymy właśnie na lokatę strukturyzowaną (o ile się na to zdecydujemy). Przy 100% naszych oszczędności mamy szansę na największe zyski, jednak ryzykujemy „wyjście na zero” po całym okresie, jeśli wszystko pójdzie nie po naszej myśli – co tak naprawdę skutkuje stratą spowodowaną inflacją. Z drugiej strony im mniejszą część przeznaczymy na takie rozwiązanie, tym mniejszy zysk w stosunku do całości oszczędności uda nam się osiągnąć. Każdy powinien znaleźć w tym jakiś złoty środek.