Kredyt konsumpcyjny – pieniądze na dowolny cel

Kredyty to oferty bankowe, które skierowane są do różnych osób. Wybierając odpowiedni powinniśmy liczyć się z jego unikalną charakterystyką. Jednak co możemy powiedzieć o kredycie konsumpcyjnym? Zobaczmy.

Czytaj dalej „Kredyt konsumpcyjny – pieniądze na dowolny cel”

Czym jest karta kredytowa? Sposób na uniknięcie odsetek

Karty to nasza codzienność. Dzięki nim płacimy nie tylko w stacjonarnych sklepach, ale również online. Krótko mówiąc ułatwiają nam codzienne życie. Jednak co powinniśmy wiedzieć o kracie kredytowej? Sprawdzamy.

Czytaj dalej „Czym jest karta kredytowa? Sposób na uniknięcie odsetek”

Kredyt konsolidacyjny. Czym jest i kiedy można skorzystać z jego oferty?

Kredyty mogą wydawać się skomplikowanymi systemami szczególnie dla osób, które nie do końca znają się na ekonomii oraz finansach. Aby rozwiać wszelkie wątpliwości dziś opowiem o kredycie konsolidacyjnym. Zapraszam do lektury.

Czytaj dalej „Kredyt konsolidacyjny. Czym jest i kiedy można skorzystać z jego oferty?”

Po czym możemy poznać, że bank jest godny zaufania?

Banki to placówki, które zajmują się usługami związanymi w zaopatrywanie nas w pieniądze. Jest to również magazynowanie ich bezpośrednio w siedzibach. Jednak wybierając odpowiedni bank powinniśmy zachować szczególną ostrożność. W jaki sposób przekonać się, że placówka jest godna zaufania? Sprawdzamy.

Czytaj dalej „Po czym możemy poznać, że bank jest godny zaufania?”

Jak wpływa na nas bank centralny?

Bank centralny to instytucja, która wpływa na każdego człowieka w danym państwie. To właśnie on kontroluje między innymi liczbę pieniędzy na danym terytorium. Dlatego tak trudno jest dodrukować pieniądze dla obywateli. Jednak jak dokładnie na nas wpływa? Przekonajmy się.

Czytaj dalej „Jak wpływa na nas bank centralny?”

Jakie zagrożenia czyhają na nas podczas przeglądania ofert bankowych?

Przeglądanie ofert bankowych może być niebezpieczne szczególnie jeśli robimy to przez internet. Czyha tam na nas wiele zagrożeń, na które powinniśmy zwrócić uwagę. Jakich? Zobaczmy.

Czytaj dalej „Jakie zagrożenia czyhają na nas podczas przeglądania ofert bankowych?”

Na co powinniśmy zwrócić uwagę wybierając lokatę bankową?

Lokaty bankowe to często wybierany produkt, który oferują nam banki. Dzięki nim możemy w skuteczny i bezpieczny sposób przechowywać swoje oszczędność. Jednak na co zwrócić uwagę podczas jej wyboru? Zobaczmy.

Czytaj dalej „Na co powinniśmy zwrócić uwagę wybierając lokatę bankową?”

W jaki sposób kontrolować swoje wydatki?

Wiele osób narzeka na zbyt dużą ilość pieniędzy, którą wydają w ciągu miesiąca. Jest to poważny problem, który zbagatelizowany doprowadzi nas do dużych strat finansowych. Dzięki różnym rozwiązaniom już dziś możemy zacząć kontrolować swoje wydatki. W jaki sposób? Przekonajmy się.

Czytaj dalej „W jaki sposób kontrolować swoje wydatki?”

Kredyt hipoteczny od A do Z.

Wiele osób stara się pozyskać pieniądze, które przeznaczą na między innymi mieszkanie lub samochód. Jednak w jaki sposób starć się uzyskać kredyt hipoteczny i na czym on polega? Zobaczmy.

Kredyt hipoteczny – kilka słów wstępu.

Kredyt hipoteczny to produkt bankowy, których zabezpieczeniem jest hipoteka. Oznacza to rzeczowy środek zabezpieczenia wierzytelności na pewnej nieruchomości. Jeśli zaprzestaniemy spłacania rat bank zyskuje prawo do przejęcia nieruchomości. Jest to jedna z najbardziej atrakcyjnych ofert banków. Charakteryzuje się przede wszystkim niskim oprocentowaniem oraz długim okresem zobowiązania. Możemy go otrzymać na różne cele, nie zawsze musi to być dom czy mieszkanie. Aby otrzymać kredyt hipoteczny musimy mieć wkład własny, zdolność kredytową oraz posiadać odpowiednie dokumenty o zatrudnieniu. Dodatkowo pomimo niskiego oprocentowania czasami jesteśmy zmuszeni oddać dwukrotność pożyczanej kwoty w postaci odsetek. Przy aplikowaniu o kredyt hipoteczny bank nie zawsze wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Może to być czasem wynagrodzenie lub garaż. Należy jednak posiadać księgę wieczystą należącego do nas obiektu.

W jaki sposób otrzymać kredyt hipoteczny?

Chcąc uzyskać kredyt hipoteczny musimy wypełnić kilka niezbędnych dokumentów. Ich spis może być inny w zależności od banku. Aby rozpocząć proces ubiegania się o kredyt hipoteczny musimy udać się do wybranego przez nas oddziału. Powinniśmy mieć ze sobą dowód osobisty oraz inny dokument tożsamości z naszym zdjęciem. Obowiązkowym dokumentem na pierwszej wizycie będzie wykazanie naszej sytuacji finansowej. Jeśli pracujemy na umowie o pracę konieczne będą oświadczenie o dochodach, umowa o pracę, świadectwo pracy, zaświadczenie o zatrudnieniu od pracodawcy oraz deklaracja pracodawcy o chęci przedłużenia umowy o pracę. Jeśli natomiast prowadzimy działalność gospodarczą należy złożyć zaświadczenia takie jak nadanie NIP-u i REGON-u, z Urzędu Skarbowego i ZUS-u o niezaleganiu z opłatami oraz zaświadczenie o wpisie do CeiDG lub KRS. Dodatkowo wymagana będzie deklaracja PIT za poprzedni rok podatkowy oraz dokumenty księgowe takie jak KpiR oraz pełna księgowość lub ewidencja faktur. Jeśli pieniądze z kredytu hipotecznego chcemy przeznaczyć na remont lub kupno domu należy zgromadzić umowę przedwstępną z deweloperem, odpis z księgi wieczystej, potwierdzenie wpłaty wkładu własnego, wypis i wyrys z ewidencji gruntów, decyzję o pozwoleniu na budowę, wypis dewelopera KRS, pełnomocnictwa osób reprezentujących dewelopera oraz oświadczenie dewelopera na bankowym druku. Czasami banki wymagają również wykupienia specjalistycznego ubezpieczenia między innymi na życie lub od utraty pracy.

Nadpłaty kredytu hipotecznego.

Nadpłata kredytu hipotecznego polega na uiszczeniu spłaty większej niż reguluje ustawiony harmonogram. Jest to jedyny wariant modyfikacji kwotą ratalną, ponieważ w przypadku tego rodzaju kredytu nie możemy zastosować wcześniejszej jego spłaty. Od 2017 roku banki mogą pobierać prowizję od nadpłaty kredytu hipotecznego. Jej wysokość nie może przekroczyć więcej niż 3% spłaconej kwoty. Większość banków w Polsce zdecydowała się jednak nie stosować żadnych prowizji w przypadku kredytu hipotecznego. Nadpłata jest opłacalna jeśli są niższe stopy procentowe. W czasie pandemii są one szczególnie niskie. Specjaliści mówią o nawet 15 % niższej racie. Nadpłata będzie wiązała się z mniejszym wydatkiem. Należy jednak się śpieszyć, ponieważ za niedługo nastąpi wzrost stóp procentowych. Nadpłata jednak nie zawsze jest właściwym rozwiązaniem. Nie powinniśmy brać jej pod uwagę, jeśli banki chcą za nią prowizję. Najskuteczniej będzie wprowadzić je w równych ratach kredytu hipotecznego. Wtedy możemy zaoszczędzić najwięcej pieniędzy. Dodatkowym ułatwieniem jest fakt, że to my decydujemy jaką kwotę chcemy nadpłacać oraz jak często chcemy to zrobić. Każda nadpłata zmniejsza koszt naszego kredytu.

Kredyty od lat niosą nam pomoc przy braku wystraczającej ilości pieniędzy. Za ich pośrednictwem możemy wykonać generalny remont lub kupić mieszkanie czy też dom. Chcąc najodpowiedniej dobrać swój kredyt hipoteczny powinniśmy skonsultować się z pracownikiem banku. Profesjonaliści w tej dziedzinie dobiorą nam oraz przedstawią najkorzystniejsze dla nas możliwości. Przed ubieganiem się o kredyt powinniśmy zawsze inwestować we wkład własny. Jest to podstawowa baza, która może okazać się kluczową w podjęciu decyzji o przyznanie kredytu. Warto jednak sięgać po niego ze względu na nieskończone możliwości inwestycyjne, które pozwolą nam na podniesienie standardów w naszym życiu.

Nadpłacanie kredytu – kiedy się opłaca a kiedy nie

Dla wielu osób zaciągnięty kredyt hipoteczny jest kulą u nogi. Męczy ich wizja przyszłości, w której konieczne jest comiesięczne spłacanie zazwyczaj niemałych rat. Dlatego tak wiele osób dąży do wcześniejszej spłaty kredytu, poprzez jego nadpłacanie. Kiedy tylko uzyskają oni dostęp do większej ilości gotówki, zaczynają się wahać, czy nie przeznaczyć jej na spłatę zobowiązań kredytowych. Warto jednak wiedzieć, że nie zawsze będzie to korzystne rozwiązanie.

Kiedy nadpłata się opłaca?

Kredytobiorca musi upewnić się, że nadpłata przyniesie mu wymierne korzyści. Może bowiem okazać się, że ulokowanie nadmiaru gotówki na lokacie lub zainwestowanie jej o wiele lepiej wpłynie na jego sytuację finansową niż przedwczesna spłata kredytu.

Warto także pamiętać, że banki z reguły zabezpieczają się w umowie przed spłatą pieniędzy we wcześniejszym terminie. Informacje na ten temat można znaleźć w umowie. Czasem jest to adnotacja, że w kilku pierwszych latach trwania umowy dopuszczalna jest spłata określonej części zobowiązania.

Jeśli kredytobiorcy zależy na zmniejszeniu wysokości przyszłych rat, to nadpłata kredytu jest dobrym rozwiązaniem. Po otrzymaniu dodatkowej gotówki, bank przeliczy wysokość kolejnych rat, zmniejszając je w odniesieniu do ilości spłaconej gotówki. Uwaga! Bez aneksowania umowy z bankiem, okres spłaty kredytu nie ulegnie skróceniu.photo with coins

Podsumowując, znacznie bardziej nadpłata kredytu opłaca się w późniejszych latach trwania umowy kredytowej.

Kiedy nadpłata jest nieopłacalna?

Jeśli chodzi o nadpłacanie kredyty nie przyniosą żadnych korzyści tuż po ich uzyskaniu. Banki zabezpieczają się bowiem karami umownymi za spłatę ich w pierwszych latach. Zazwyczaj całkowita wcześniejsza spłata kredytu jest możliwa dopiero po 3-5 latach od momentu zawarcia umowy.

Jeśli kredytobiorca ma możliwość zainwestowania większej kwoty pieniędzy w wysoko oprocentowaną lokatę lub pewną inwestycję, zdecydowanie zyska na tym więcej, niż na nadpłacie kredytu. Jeśli więc comiesięczna rata nie jest dla niego zbyt dokuczliwa, może lepiej przy niej pozostać.

Badania wykazują, że nie opłaca się nadpłacać kredytu hipotecznego w małych kwotach co miesiąc. Nie mają one wielkiego znaczenia ani dla wysokości rat, ani dla terminu spłaty. O wiele bardziej opłaca się kredyt nadpłacić przy pomocy wpłaty jednorazowej, większej ilości gotówki. Wtedy albo znacznie zmniejszy się jego rata, albo przy porozumieniu z bankiem, skróci się okres kredytowania. Przed wpłatą jakiejkolwiek nadprogramowej gotówki należy upewnić się, że bank nie wymaga w takim przypadku uprzedniego kontaktu ze strony kredytobiorcy.

Podsumowanie

Nadpłatę kredytu należy rozważyć indywidualnie od każdej sytuacji. Może bowiem okazać się, że jednemu kredytobiorcy znacznie ułatwi życie, a na finanse drugiego nie będzie znów miała większego wpływu.